15/08/2024
Питање: Молимо вас да нам за данашњи Дневник 2 омогућите саговорника за изјаву или писаним путем одговорите на питања. Тема прилога јесте све већа популарност апликације за онлајн куповину под називом „Тему”, а аспект јесте безбедност плаћања. Стога би питање било – да ли и на који начин приликом куповине на оваквим платформама Народна банка Србија контролише и гарантује безбедност трансакција?
Одговор: У погледу безбедности података, у контексту сигурне куповине на платформи „Тему”, као и за свако онлајн тржиште, од кључне је важности да корисник буде свестан потенцијалних повреда заштите података и да предузима кораке да заштитите своје личне податке. Увек постоји ризик од превара на било којој онлајн платформи и важно је да корисник буде опрезан у вези са сумњивим понудама или интеракцијама.
Приликом употребе картица на интернету, Народна банка Србије саветује следеће:
Многе банке нуде виртуелне платне картице искључиво за куповину на интернету. Један од савета је да се користи виртуелна платна картица за куповину на интернету, укључујући и на платформама као што је „Тему” и препоручљиво је користити начине плаћања са заштитом корисника типа 3DSecure функционалност, која омогућава додатну аутентификацију корисника где корисник, у току трансакције додатно потврђује трансакцију помоћу лозинке или броја који је добио од своје банке, у зависности од начина аутентификације коју његова банка користи (једнократна лозинка, број добијен СМС поруком или електронском поштом и сл.).
Ако дође до злоупотребе платне картице, у погледу неодобрених трансакција платном картицом, обавештавамо вас да је Законом о платним услугама, чланом 51, предвиђена избалансирана одговорност пружаоца платне услуге (банке) и платиоца (корисника картице) за неодобрену платну трансакцију, где корисник платне картице сноси губитке који проистичу из извршења неодобрених платних трансакција, до износа 3.000 динара, ако су те трансакције извршене услед коришћења изгубљеног или украденог платног инструмента. Законом је, такође, прописана обавеза корисника картице да сноси све губитке који проистичу из извршења неодобрених платних трансакција ако су те трансакције извршене због преварних радњи корисника картице или ако је пропустио да изврши обавезе из члана 47. Закона (коришћење платне картице у складу с прописаним и уговореним условима, заштита сигурносних елемената и обавештење о крађи или злоупотреби платног инструмента) услед намере или крајње непажње – а све наведено је банка издавалац платне картице дужна да докаже. Дакле, наведене одредбе Закона јасно дефинишу одговорност банке и корисника картице у случајевима злоупотребе платне картице.
Када је у питању платформа „Тему”, с обзиром на то да је реч о иностраној платформи, за прихватање платних инструмената та платформа користи услуге иностраних банака и у складу с тиме примењује сигурносне механизме матичне земље, односно правила картичног система – тако да примена поуздане аутентификације зависи од наведених правила и пословне политике компаније. Према информацијама расположивим на сајту ове платформе – тренутно се примењују сви уобичајени механизми додатне аутентификације. Наиме, банка издавалац прослеђује кориснику захтев за додатну аутентификацију, односно, на пример, захтев за уношење сигурносног кода ако процени да је то потребно. По правилима највећих картичних система, ако банка процени да није потребна додатна аутентификација – уколико дође до злоупотребе – одговорност за надокнаду губитака је на тој банци, а процедура надокнаде штете се спроводи кроз рекламациони поступак.
У складу с недавним изменама и допунама Закона о платним услугама, донетим на предлог Народне банке Србије, како би се додатно појачала сигурност плаћања на интернету, сви пружаоци платних услуга у нашој земљи од 6. маја 2025. године имаће обавезу и као и издаваоци платних картица и као прихватиоци платних картица (тј. када пружају услуга прихватања платних картица на домаћим сајтовима) да примене поуздану, тј. додатну аутентификацију за трансакције на интернету.
Народна банка Србије улаже значајне напоре да едукацијом и заштитом корисника путем друштвених мрежа и на интернет презентацији информише и упозори кориснике на опрез приликом коришћења платних картица на интернету. С тим у вези објавила је и брошуру „О чему треба водити рачуна при коришћењу платних картица на интернету” са циљем разјашњења ризика, као и мера предострожности које грађани треба да предузму.
Наведени савети су уједно и обавезе које за корисника платне картице прописује Закон о платним услугама, а то значи да корисник платну картицу користи на начин који је утврђен уговором о издавању платне картице, да по пријему картице заштити свој ПИН од могућих злоупотреба и да након сазнања о губитку, крађи или злоупотреби платне картице о томе обавести банку на начин који је утврђен у уговору.
Кабинет гувернера
