11/03/2021
Питања: Удружењу за заштиту корисника банкарских кредита „Ефектива” обратило се више грађана који су били одбијени у банци за кредит или дозвољени минус под изговором да њихово име стоји у „централном систему банака” јер воде судски процес с неком другом банком, пошто су је тужили због обраде кредита. Молим вас да ми одговорите какав је став Народне банке Србије о том питању и о каквом „централном регистру” је реч? Да ли је овај потез банака у складу са законом и која су права грађана?
Одговор: Кредитни биро је база кредитне историје клијената која је успостављена уговором између банка у оквиру Удружења банка Србије. Начин рада, односно начин евидентирања података регулисан је Оперативним правилима за рад Кредитног бироа и, према тим правилима, није предвиђено евидентирање података у вези с покренутим и спроведеним судским поступцима клијената против банке. Једино код потраживања која банка има према клијентима постоји ознака, која осталим банкама говори да је банка покренула судски, извршни поступак ради наплате потраживања. Ти подаци о клијентима евидентирају се на основу писане сагласности клијената, коју они најчешће дају приликом успостављања пословног односа с банком. Колико нам је познато, не постоји законски, нити било који други основ за размену података између банака о клијентима који су поднели тужбу против банке.
Банке су, у складу са Законом о банкама, слободне у избору клијената. То законско правило је потпуно логично и произлази из чињенице да је банка акционарско друштво чији је циљ, као и сваког другог привредног друштва, стицање добити у корист својих акционара. При томе, док су у случају других привредних субјеката ризику пословања изложени само њихови власници (акционари, чланови, итд.), банка је специфична по томе што као депозитно-кредитна финансијска институција позајмљује не само своја средства већ и средства која прикупља из депозита, па је као финансијски посредник између оних који имају вишак средстава (улагачи – депоненти) и оних којима су средства потребна (корисници кредита) изузетно значајна за здрав финансијски систем и целокупну економију једне земље. Отуда се за банке, за разлику од других привредних друштава, прописују знатно строжи захтеви и посебна ограничења у пословању. Тако су Законом о банкама дефинисани бројни ризици којима је банка изложена у свом пословању и прописане обавезе у погледу адекватног управљања тим ризицима. Те обавезе су додатно прецизиране бројним одлукама као подзаконским прописима донетим на основу тог закона, а свим тим прописима је заједнички циљ да обезбеде финансијско здравље банке која обезбеђује сигурност депонената и очување финансијске стабилности као једног од два најважнија, законом прописана циља Народне банке Србије.
С обзиром на обавезу адекватног управљања ризицима банке, сасвим је разумљиво да приликом успостављања новог уговорног односа с клијентом банка на основу података које поседује процењује правни ризик којем ће бити изложена у случају успостављања тог односа, с тим да то може да ради само на основу података о том клијенту које је прикупила у складу са законом (нпр. ради се о постојећем/ранијем клијенту банке).
Кабинет гувернера
