17/12/2022
Питања: Припремам тему о томе колико грађани и даље користе чекове у куповини, углавном хране у малопродајним ланцима, па вас молим за информацију о томе колико је ово средство плаћања и даље заступљено код нас. Колико чекова се издаје, да ли је то и даље услуга коју нуде све банке и да ли уопште мислите да ће они у једном тренутку престати да се користе.
Одговор: Према подацима за 2021. годину, чековима је плаћено око 6,2 милиона пута и од тог броја 99,89% чинила су плаћање робе и услуга, док је остатак представљао трансакције подизања готовог новца подношењем чека на исплату. Реч је о броју издатих чекова који су поднети на реализацију. Укупна вредност тако реализованих чекова у 2021. години износила је око 29,2 милијарде динара, а просечна вредност чека била је око 4,670 динара.
Ако се посматрају подаци о броју реализованих плаћања у последњих девет година, приметно је смањење њихове употребе из године у годину. Тако нпр. укупан број реализованих чекова у 2013. години био је 13.230.156, а у 2021. години – 6.253.668. Мање одступање од овог тренда представљала је 2018. година, у којој су чекови нешто више коришћени него у 2017. години, али је тренд смањења употребе чекова настављен поново 2019. године, а ако се посматрају подаци за 2020. и 2021. годину, јасно је да се тај тренд наставља.
У наставку достављамо табеле с детаљним и објављеним подацима о броју и вредности реализованих чекова по годинама, закључно са 2021. годином, уз напомену да је реч о броју и вредности реализованих чекова пружаоца платних услуга који је издавалац чека.
Од 21 банке на нашем тржишту, њих 14 доставља Народној банци Србије податке о издатим чековима.
Несумњиво да је важан мотив за коришћење чекова тај што трговци омогућавају одложено плаћање чековима. Ипак, последњих година су доступни и савременији инструменти плаћања којима је омогућено одложено плаћање, а ту бисмо посебно истакли и могућност одложеног плаћања и плаћања на рате употребом Дина дебитне платне картице.
Наиме, Народна банка Србије је препознала потребу да се корисницима понуди безготовински платни инструмент који ће им омогућити да плаћају на одложено, у оквиру својих расположивих средстава и без потребе да се додатно задужују у банци коришћењем кредита. Све наведено је омогућено националном Дина дебитном платном картицом, а реч је о платној картици националног картичног система DinaCard, чији је оператор Народна банка Србије, који генерише далеко мање трошкове прихватања у поређењу са интернационалним картичним системима и реч је о дебитној платној картици. Самим тим, и код плаћања Дина картицом на одложено или на рате трговци плаћају знатно нижу трговачку накнаду у односу на сличне производе картица иностраних картичних система, што Дина картицу чини првим избором код трговаца и за ову врсту плаћања. Дакле, дебитном Дина платном картицом корисници могу да плаћајуна рате, и то без камате, чиме на располагању имају исту функционалност коју су користили приликом плаћања чековима, али уз далеко практичнији, једноставнији и савременији платни инструмент. То је нешто што су и банке и трговци препознали и због чега постоји велики интерес да такву функционалност пруже корисницима. Плаћање на рате овом картицом има све предности плаћања чековима, али је знатно брже и једноставније – нема чекања на каси и временски захтевног исписивања чекова, као ни ограничења потрошње по чеку, а број рата корисник одређује сам при куповини.
Плаћање на рате без камате дебитном Дина платном картицом у овом тренутку својим корисницима омогућавају три банке на нашем тржишту.
Као оператор националне Дина картице, Народна банка Србије подсећа да корисници дебитних Дина картица Банке Поштанска штедионица могу плаћати на одложено до шест рата без накнада и камате на преко 3.000 продајних места широм Србије. Више информација и целокупан списак трговаца који имају могућност плаћања на рате дебитном картицом Банке Поштанска штедионица Dina PostCard налазе се на: http://www.posted.co.rs/kupovina-na-rate/.
Сличну погодност могу користити и корисници услуга НЛБ Комерцијалне банке. НЛБ Комерцијална банка својим корисницима дебитне картице DinaCard klasik/start омогућава бескаматно плаћање на више једнаких месечних рата. Корисници дебитне картице DinaCard klasik/start могу да искористе опцију продаје на рате без камате на ПОС терминалу Комерцијалне банке код трговаца с којима та банка има уговор о сарадњи у овом сегменту пословања. За коришћење услуге плаћања на рате без камате дебитном (класик/старт) Дина картицом неопходно је њено активирање у експозитури банке. Више информација о програму плаћања на одложено Дина дебитном картицом Комерцијалне банке може се наћи на: https://www.kombank.com/sr/stanovnistvo/platne-kartice/debitne/placanje-na-rate-bez-kamate-debitne-kartice.
Такође, дебитном Дина картицом Банке Интезе Интеза корисници могу да плаћају робу и услуге широм земље на продајним местима која су обележена DinaCard знаком. У сваком тренутку корисник може да своју куповину Дина дебитном картицом подели на 12 месечних рата, на преко 9.000 продајних места широм Србије. Више о овој погодности може се наћи на: https://www.bancaintesa.rs/stanovnistvo/platne-kartice/debitne-kartice/dina-debitna-kartica.html.
Уз све наведено, подсећамо да је DinaCard платни систем у сарадњи с Банком Поштанском штедионицом и Уникредит банком и компанијама НИС Петрол и Меркатор Србија омогућио корисницима нову и модерну функционалност која им олакшава подизање готовог новца без одласка до банкомата или шалтера банке. Реч је о сервису „Подигни динаре”, који корисницима омогућава да приликом плаћања на свим бензинским станицама НИС Петрола и Газпрома или куповином у продајним објектима Меркатор/Рода/Идеа подигну и готов новац, и то у износу до 5.000 динара, без додатних трошкова. Поред наведених користи за власнике Дина картица, ова услуга је значајна и за трговце, јер смањује време потребно за управљање, као и трошкове управљања готовином, односно смањује се износ готовине у благајни, будући да се она, исплатом потрошачу, претвара у новац на рачуну трговца, чиме трговац овај део пазара уплаћује на рачун. Истовремено, понуда сервиса „Подигни динаре” увећава конкурентност трговаца, јер представља могућност за привлачење додатног броја потрошача у продајни објекат.
Више информација о DinaCard систему можете добити на: www.dinacard.nbs.rs.
Последњих неколико година Народна банка Србије је учинила много на промоцији и развоју безготовинских плаћања и омасовљењу савремених платних услуга.
Посебно значајан напредак је остварен успостављањем система за инстант плаћања IPS НБС система 2018. године, којим је омогућено још једноставније и брже извршавање платних трансакција и дата инфраструктурна подршка даљем развоју дигиталних услуга. Реч је о најсавременијем платном систему, првог таквог типа у региону и међу првима у Европи, којим је корисницима пружена прилика да своја плаћања до 300.000 динара извршавају у било које доба дана, било ког дана, те да средства с рачуна платиоца на рачун примаоца плаћања буду пренета у свега неколико секунди.
С тим у вези, нарочито је важно истаћи да је од фебруара 2020. године омогућен нови начин плаћања на продајним местима трговаца „IPS скенирајˮ односно „IPS покажи”, који су банке омогућиле корисницима у апликацијама мобилног банкарства и којим је омогућено брзо и једноставно плаћање, уз тренутну доступност средстава на рачуну трговца. Од средине 2021. године омогућена су инстант плаћања и на виртуелним продајним местима, тако да корисници не морају да плаћају на интернету искључиво платним картицама, односно трговци могу на својим онлајн продавницама омогућити својим купцима да плате и инстант плаћањем. Предности овог начина плаћања на интернету огледају се у нижим трошковима процесирања и тренутном преносу и расположивости новчаних средстава, при чему не треба занемарити ни то да платилац обавља инстант плаћања у сигурном окружењу своје банке и не мора да уноси, нити да оставља било који податак о свом платном инструменту на интернету (као што је, рецимо, случај код платних картица).
Уз све наведено, подсећамо на то да корисници имају и могућност да у било ком тренутку скенирањем НБС IPS QR кода на рачунима/фактурама, код којих је могућност да платилац начини грешку у плаћању сведено на минимум, плате рачун за комуналне услуге, струју, кабловску, интернет или мобилни телефон. На овај начин престаје потреба за одласком у експозитуру банке, као и за преписивањем података с рачуна, јер на крајње једноставан и брз начин, скенирањем НБС IPS QR кода који се налази на рачуну, корисник у свега неколико секунди плаћа издаваоцу рачуна, који средства на свом рачуну у банци добија без одлагања, без обзира на то да ли се плаћање врши радним даном и без обзира на доба дана када платилац одлучи да плати рачун.
Увођење нових савременијих начина плаћања и сервиса свакако утиче на смањење коришћења чекова, односно све већи број корисника користи те нове услуге уместо чекова. С друге стране, постоје корисници који користе чекове као средство плаћања, посебно за одложено плаћање код трговаца који то нуде, тако да чекови и даље имају своје место код плаћања робе и услуга.
Кабинет гувернера
