17.12.2022.
Pitanja: Pripremam temu o tome koliko građani i dalje koriste čekove u kupovini, uglavnom hrane u maloprodajnim lancima, pa vas molim za informaciju o tome koliko je ovo sredstvo plaćanja i dalje zastupljeno kod nas. Koliko čekova se izdaje, da li je to i dalje usluga koju nude sve banke i da li uopšte mislite da će oni u jednom trenutku prestati da se koriste.
Odgovor: Prema podacima za 2021. godinu, čekovima je plaćeno oko 6,2 miliona puta i od tog broja 99,89% činila su plaćanje robe i usluga, dok je ostatak predstavljao transakcije podizanja gotovog novca podnošenjem čeka na isplatu. Reč je o broju izdatih čekova koji su podneti na realizaciju. Ukupna vrednost tako realizovanih čekova u 2021. godini iznosila je oko 29,2 milijarde dinara, a prosečna vrednost čeka bila je oko 4,670 dinara.
Ako se posmatraju podaci o broju realizovanih plaćanja u poslednjih devet godina, primetno je smanjenje njihove upotrebe iz godine u godinu. Tako npr. ukupan broj realizovanih čekova u 2013. godini bio je 13.230.156, a u 2021. godini – 6.253.668. Manje odstupanje od ovog trenda predstavljala je 2018. godina, u kojoj su čekovi nešto više korišćeni nego u 2017. godini, ali je trend smanjenja upotrebe čekova nastavljen ponovo 2019. godine, a ako se posmatraju podaci za 2020. i 2021. godinu, jasno je da se taj trend nastavlja.
U nastavku dostavljamo tabele s detaljnim i objavljenim podacima o broju i vrednosti realizovanih čekova po godinama, zaključno sa 2021. godinom, uz napomenu da je reč o broju i vrednosti realizovanih čekova pružaoca platnih usluga koji je izdavalac čeka.
Od 21 banke na našem tržištu, njih 14 dostavlja Narodnoj banci Srbije podatke o izdatim čekovima.
Nesumnjivo da je važan motiv za korišćenje čekova taj što trgovci omogućavaju odloženo plaćanje čekovima. Ipak, poslednjih godina su dostupni i savremeniji instrumenti plaćanja kojima je omogućeno odloženo plaćanje, a tu bismo posebno istakli i mogućnost odloženog plaćanja i plaćanja na rate upotrebom Dina debitne platne kartice.
Naime, Narodna banka Srbije je prepoznala potrebu da se korisnicima ponudi bezgotovinski platni instrument koji će im omogućiti da plaćaju na odloženo, u okviru svojih raspoloživih sredstava i bez potrebe da se dodatno zadužuju u banci korišćenjem kredita. Sve navedeno je omogućeno nacionalnom Dina debitnom platnom karticom, a reč je o platnoj kartici nacionalnog kartičnog sistema DinaCard, čiji je operator Narodna banka Srbije, koji generiše daleko manje troškove prihvatanja u poređenju sa internacionalnim kartičnim sistemima i reč je o debitnoj platnoj kartici. Samim tim, i kod plaćanja Dina karticom na odloženo ili na rate trgovci plaćaju znatno nižu trgovačku naknadu u odnosu na slične proizvode kartica inostranih kartičnih sistema, što Dina karticu čini prvim izborom kod trgovaca i za ovu vrstu plaćanja. Dakle, debitnom Dina platnom karticom korisnici mogu da plaćajuna rate, i to bez kamate, čime na raspolaganju imaju istu funkcionalnost koju su koristili prilikom plaćanja čekovima, ali uz daleko praktičniji, jednostavniji i savremeniji platni instrument. To je nešto što su i banke i trgovci prepoznali i zbog čega postoji veliki interes da takvu funkcionalnost pruže korisnicima. Plaćanje na rate ovom karticom ima sve prednosti plaćanja čekovima, ali je znatno brže i jednostavnije – nema čekanja na kasi i vremenski zahtevnog ispisivanja čekova, kao ni ograničenja potrošnje po čeku, a broj rata korisnik određuje sam pri kupovini.
Plaćanje na rate bez kamate debitnom Dina platnom karticom u ovom trenutku svojim korisnicima omogućavaju tri banke na našem tržištu.
Kao operator nacionalne Dina kartice, Narodna banka Srbije podseća da korisnici debitnih Dina kartica Banke Poštanska štedionica mogu plaćati na odloženo do šest rata bez naknada i kamate na preko 3.000 prodajnih mesta širom Srbije. Više informacija i celokupan spisak trgovaca koji imaju mogućnost plaćanja na rate debitnom karticom Banke Poštanska štedionica Dina PostCard nalaze se na: http://www.posted.co.rs/kupovina-na-rate/.
Sličnu pogodnost mogu koristiti i korisnici usluga NLB Komercijalne banke. NLB Komercijalna banka svojim korisnicima debitne kartice DinaCard klasik/start omogućava beskamatno plaćanje na više jednakih mesečnih rata. Korisnici debitne kartice DinaCard klasik/start mogu da iskoriste opciju prodaje na rate bez kamate na POS terminalu Komercijalne banke kod trgovaca s kojima ta banka ima ugovor o saradnji u ovom segmentu poslovanja. Za korišćenje usluge plaćanja na rate bez kamate debitnom (klasik/start) Dina karticom neophodno je njeno aktiviranje u ekspozituri banke. Više informacija o programu plaćanja na odloženo Dina debitnom karticom Komercijalne banke može se naći na: https://www.kombank.com/sr/stanovnistvo/platne-kartice/debitne/placanje-na-rate-bez-kamate-debitne-kartice.
Takođe, debitnom Dina karticom Banke Inteze Inteza korisnici mogu da plaćaju robu i usluge širom zemlje na prodajnim mestima koja su obeležena DinaCard znakom. U svakom trenutku korisnik može da svoju kupovinu Dina debitnom karticom podeli na 12 mesečnih rata, na preko 9.000 prodajnih mesta širom Srbije. Više o ovoj pogodnosti može se naći na: https://www.bancaintesa.rs/stanovnistvo/platne-kartice/debitne-kartice/dina-debitna-kartica.html.
Uz sve navedeno, podsećamo da je DinaCard platni sistem u saradnji s Bankom Poštanskom štedionicom i Unikredit bankom i kompanijama NIS Petrol i Merkator Srbija omogućio korisnicima novu i modernu funkcionalnost koja im olakšava podizanje gotovog novca bez odlaska do bankomata ili šaltera banke. Reč je o servisu „Podigni dinare”, koji korisnicima omogućava da prilikom plaćanja na svim benzinskim stanicama NIS Petrola i Gazproma ili kupovinom u prodajnim objektima Merkator/Roda/Idea podignu i gotov novac, i to u iznosu do 5.000 dinara, bez dodatnih troškova. Pored navedenih koristi za vlasnike Dina kartica, ova usluga je značajna i za trgovce, jer smanjuje vreme potrebno za upravljanje, kao i troškove upravljanja gotovinom, odnosno smanjuje se iznos gotovine u blagajni, budući da se ona, isplatom potrošaču, pretvara u novac na računu trgovca, čime trgovac ovaj deo pazara uplaćuje na račun. Istovremeno, ponuda servisa „Podigni dinare” uvećava konkurentnost trgovaca, jer predstavlja mogućnost za privlačenje dodatnog broja potrošača u prodajni objekat.
Više informacija o DinaCard sistemu možete dobiti na: www.dinacard.nbs.rs.
Poslednjih nekoliko godina Narodna banka Srbije je učinila mnogo na promociji i razvoju bezgotovinskih plaćanja i omasovljenju savremenih platnih usluga.
Posebno značajan napredak je ostvaren uspostavljanjem sistema za instant plaćanja IPS NBS sistema 2018. godine, kojim je omogućeno još jednostavnije i brže izvršavanje platnih transakcija i data infrastrukturna podrška daljem razvoju digitalnih usluga. Reč je o najsavremenijem platnom sistemu, prvog takvog tipa u regionu i među prvima u Evropi, kojim je korisnicima pružena prilika da svoja plaćanja do 300.000 dinara izvršavaju u bilo koje doba dana, bilo kog dana, te da sredstva s računa platioca na račun primaoca plaćanja budu preneta u svega nekoliko sekundi.
S tim u vezi, naročito je važno istaći da je od februara 2020. godine omogućen novi način plaćanja na prodajnim mestima trgovaca „IPS skenirajˮ odnosno „IPS pokaži”, koji su banke omogućile korisnicima u aplikacijama mobilnog bankarstva i kojim je omogućeno brzo i jednostavno plaćanje, uz trenutnu dostupnost sredstava na računu trgovca. Od sredine 2021. godine omogućena su instant plaćanja i na virtuelnim prodajnim mestima, tako da korisnici ne moraju da plaćaju na internetu isključivo platnim karticama, odnosno trgovci mogu na svojim onlajn prodavnicama omogućiti svojim kupcima da plate i instant plaćanjem. Prednosti ovog načina plaćanja na internetu ogledaju se u nižim troškovima procesiranja i trenutnom prenosu i raspoloživosti novčanih sredstava, pri čemu ne treba zanemariti ni to da platilac obavlja instant plaćanja u sigurnom okruženju svoje banke i ne mora da unosi, niti da ostavlja bilo koji podatak o svom platnom instrumentu na internetu (kao što je, recimo, slučaj kod platnih kartica).
Uz sve navedeno, podsećamo na to da korisnici imaju i mogućnost da u bilo kom trenutku skeniranjem NBS IPS QR koda na računima/fakturama, kod kojih je mogućnost da platilac načini grešku u plaćanju svedeno na minimum, plate račun za komunalne usluge, struju, kablovsku, internet ili mobilni telefon. Na ovaj način prestaje potreba za odlaskom u ekspozituru banke, kao i za prepisivanjem podataka s računa, jer na krajnje jednostavan i brz način, skeniranjem NBS IPS QR koda koji se nalazi na računu, korisnik u svega nekoliko sekundi plaća izdavaocu računa, koji sredstva na svom računu u banci dobija bez odlaganja, bez obzira na to da li se plaćanje vrši radnim danom i bez obzira na doba dana kada platilac odluči da plati račun.
Uvođenje novih savremenijih načina plaćanja i servisa svakako utiče na smanjenje korišćenja čekova, odnosno sve veći broj korisnika koristi te nove usluge umesto čekova. S druge strane, postoje korisnici koji koriste čekove kao sredstvo plaćanja, posebno za odloženo plaćanje kod trgovaca koji to nude, tako da čekovi i dalje imaju svoje mesto kod plaćanja robe i usluga.
Kabinet guvernera
