31/10/2023
Питања: Какав је тренд у последњих пет година коришћења чекова, да ли се њихово коришћење у укупном износу смањује или повећава? Која је просечна вредност по реализованом чеку? Колико у просеку месечно банке издају чекове (или годишње)? Да ли се планира повећање лимита по чеку који износи 5.000 динара? Уколико имате податак где се плаћања чековима највише реализују.
Одговор: Према подацима из првог и другог тромесечја 2023. године, реализована су око 3,3 милиона чекова, и од тог броја 99,91% чинила су плаћања робе и услуга, док је остатак представљао трансакције подизања готовог новца подношењем чека на исплату. Реч је о броју издатих чекова који су поднети на реализацију. Према подацима за исти период, укупна вредност тако реализованих чекова у 2023. години износила је око 15,4 милијарде динара, тако да би просечна вредност чека била око 4.710 динара. У истом периоду, просечан број реализованих чекова у току месеца био је 540.000. Просечан број чекова које пословне банке издају месечно можете добити код пословних банака, а списак банака које издају чекове можете пронаћи на сајту Удружења банака Србије. Ако се посматрају подаци о броју реализованих плаћања у последњих пет година, приметно је смањење њихове употребе из године у годину. Тако, на приме, укупан број реализованих чекова у 2022. години мањи је за 21% у односу на 2018. годину, док је вредност реализованих чекова у 2022. години мања за 18% у односу на 2018. годину.
У наставку вам достављамо табеле с подацима о броју и вредности реализованих чекова по годинама, закључно са 2022. годином, уз напомену да је реч о броју и вредности реализованих чекова пружаоца платних услуга који је издавалац чека, без обзира на то да ли су ти чекови реализовани интерно или кроз систем Клиринг чекова Удружења банака Србија (међубанкарски клиринг чекова).
Несумњиво да важан мотив да корисници користе чекове јесте тај што трговци омогућавају одложено плаћање чековима. Ипак, последњих година су уведени и савременији инструменти плаћања којима је омогућено одложено плаћање, а ту бисмо посебно истакли и могућност одложеног плаћања употребом Дина дебитне платне картице. Наиме, Народна банка Србије је препознала потребу да се корисницима понуди безготовински платни инструмент који ће им омогућити да плаћају на одложено, у оквиру својих расположивих средстава и без потребе да се додатно задужују у банци коришћењем кредита. Све наведено је омогућено националном Дина дебитном платном картицом. Дакле, реч је о платној картици националног картичног система DinaCard, чији је оператор Народна банка Србије, који генерише далеко мање трошкове прихватања од интернационалних картичних система и реч је о дебитној платној картици, тј. платној картици која је повезана с платним рачуном корисника и на основу које корисник располаже средствима које има на том рачуну. Дакле, корисници могу да користе дебитну Дина платну картицу и да и даље имају могућност плаћања на рате и то без камате, чиме на располагању имају исту функционалност коју су користили приликом плаћања чековима, али уз далеко практичнији, једноставнији и савременији платни инструмент, и то је нешто што су и банке и трговци препознали и због чега постоји велики интерес да такву функционалност пруже корисницима. Дакле, плаћање на рате овом картицом има све предности плаћања чековима, али је знатно брже и једноставније – нема чекања на каси и временски захтевног исписивања чекова, као ни ограничења потрошње по чеку, а број рата корисник одређује сам при куповини. Плаћање на рате без камате дебитном Дина платном картицом за сада својим корисницима омогућавају три банке на нашем тржишту. Корисници дебитних Дина картица Банке Поштанска штедионица могу плаћати на одложено до шест рата без накнада и камата, на преко 5.000 продајних места широм Србије. Више информација и целокупан списак трговаца који имају могућност плаћања на рате дебитном картицом можете наћи на сајту Банке Поштанска штедионица. Сличну погодност могу користити и корисници услуга НЛБ Комерцијалне банке, која својим корисницима дебитне Дина картице омогућава бескаматно плаћање на више једнаких месечних рата. Корисници Дина картица могу да искористе опцију продаје на рате без камате на ПОС терминалима НЛБ Комерцијалне банке код трговаца с којима та банка има уговор о сарадњи у овом сегменту пословања. За коришћење услуге плаћања на рате Дина картицама и о програму плаћања на одложено Дина дебитном више информација може се наћи сајту NLB Komercijalne banke. Такође, с дебитном Дина картицом банке Интезе корисници могу да плаћају на рате робу и услуге широм земље, на продајним местима која су обележена знаком DinaCard. У сваком тренутку, корисник има могућност да своју куповину Дина дебитном картицом подели на 12 месечних рата на преко 9.000 продајних места широм Србије с којима та банка има уговор о сарадњи у овом сегменту пословања. Више о овој погодности може се наћи на сајту Bance Intesе. У трећем тромесечју 2023. године остварен је промет на основу коришћења плаћања на рате Дина картицама у укупном износу од 2,6 милијарди динара, што је повећање за 37% у односу на треће тромесечје 2022. године, када је промет био око 1,9 милијарди динара. Број трансакција у трећем тромесечју 2023. године износио је 310.342, док је у истом тромесечју 2022. године било 237.281 трансакција, што је повећање за 31%. Такође, у трећем тромесечју текуће године укупан број рата је око 1,4 милиона, док је у претходној години било око 1,1 милион рата, што показује да је у наведеном тромесечју 2023. било за 32% више рата него у истом периоду претходне године. Уз све наведено, подсећамо да је компанија НИС а. д. Нови Сад, на свим бензинским станицама НИС Петрола и Гаспрома омогућила плаћање горива, робе и услуга на одложено, или у две једнаке рате, без камате. Ова погодност је омогућена за кориснике платне картице DinaCard–PostCard Банке Поштанска штедионица, тако да сада више од милион корисника ове картице има могућност да без икаквих додатних трошкова плаћа на одложено или на рате на бензинским станицама НИС Петрола и Гаспрома. Потрошачи који се определе за одложено плаћање или плаћање на рате уз платну картицу DinaCard–PostCard на бензинским станицама, приликом плаћања рачуна на каси, бирају одговарајућу опцију плаћања – период одложеног плаћања на 30 дана или на две једнаке рате. У случају да је извршено плаћање на рате, прва рата се одлаже на 30 дана, а друга на 60 дана од датума плаћања. Минимални износ рачуна којим потрошач остварује право на ову услугу износи 5.000 динара. Наведена услуга је још једна у низу погодности за кориснике Дина картица, која ће, с најнижим трошковима за процесирање трансакција за све учеснике, омогућити да Дина картица и даље остане први избор и трговаца и корисника платних картица. Више информација о DinaCard систему можете добити на: www.dinacard.nbs.rs. Народна банка Србије не прописује максимални износ средстава који је могуће уписати по једном чеку. На нивоу Удружења банака Србије, тј. Споразумом банака, усаглашен је максимални износ средстава који је могуће уписати по једном чеку – 5.000 динара. Тај лимит се примењује од 1. јануара 2008. године. Споразумом банака је детаљније уређен читав низ питања у вези са употребом чекова (врсте, обрасци, наплата и др.). На сајту Удружења банака Србије можете наћи више информација о Споразуму банака о обављању међусобних услуга по пословима динарске штедње, девизне штедње, текућих рачуна грађана и правних лица и банкарских платних картица и о раду система Клиринг чекова Удружења банака Србије. Као што се може видети из достављених података, чекови се претежно користе за куповину робе и услуга и тек у веома малом броју случајева за подизање готовог новца, а што се тиче детаљнијих информација о потрошњи, Народна банка Србије не располаже подацима о врсти делатности продајног места где се реализују плаћања чековима.
Кабинет гувернера
