31.10.2023.
Pitanja: Kakav je trend u poslednjih pet godina korišćenja čekova, da li se njihovo korišćenje u ukupnom iznosu smanjuje ili povećava? Koja je prosečna vrednost po realizovanom čeku? Koliko u proseku mesečno banke izdaju čekove (ili godišnje)? Da li se planira povećanje limita po čeku koji iznosi 5.000 dinara? Ukoliko imate podatak gde se plaćanja čekovima najviše realizuju.
Odgovor: Prema podacima iz prvog i drugog tromesečja 2023. godine, realizovana su oko 3,3 miliona čekova, i od tog broja 99,91% činila su plaćanja robe i usluga, dok je ostatak predstavljao transakcije podizanja gotovog novca podnošenjem čeka na isplatu. Reč je o broju izdatih čekova koji su podneti na realizaciju. Prema podacima za isti period, ukupna vrednost tako realizovanih čekova u 2023. godini iznosila je oko 15,4 milijarde dinara, tako da bi prosečna vrednost čeka bila oko 4.710 dinara. U istom periodu, prosečan broj realizovanih čekova u toku meseca bio je 540.000. Prosečan broj čekova koje poslovne banke izdaju mesečno možete dobiti kod poslovnih banaka, a spisak banaka koje izdaju čekove možete pronaći na sajtu Udruženja banaka Srbije. Ako se posmatraju podaci o broju realizovanih plaćanja u poslednjih pet godina, primetno je smanjenje njihove upotrebe iz godine u godinu. Tako, na prime, ukupan broj realizovanih čekova u 2022. godini manji je za 21% u odnosu na 2018. godinu, dok je vrednost realizovanih čekova u 2022. godini manja za 18% u odnosu na 2018. godinu.
U nastavku vam dostavljamo tabele s podacima o broju i vrednosti realizovanih čekova po godinama, zaključno sa 2022. godinom, uz napomenu da je reč o broju i vrednosti realizovanih čekova pružaoca platnih usluga koji je izdavalac čeka, bez obzira na to da li su ti čekovi realizovani interno ili kroz sistem Kliring čekova Udruženja banaka Srbija (međubankarski kliring čekova).
Nesumnjivo da važan motiv da korisnici koriste čekove jeste taj što trgovci omogućavaju odloženo plaćanje čekovima. Ipak, poslednjih godina su uvedeni i savremeniji instrumenti plaćanja kojima je omogućeno odloženo plaćanje, a tu bismo posebno istakli i mogućnost odloženog plaćanja upotrebom Dina debitne platne kartice. Naime, Narodna banka Srbije je prepoznala potrebu da se korisnicima ponudi bezgotovinski platni instrument koji će im omogućiti da plaćaju na odloženo, u okviru svojih raspoloživih sredstava i bez potrebe da se dodatno zadužuju u banci korišćenjem kredita. Sve navedeno je omogućeno nacionalnom Dina debitnom platnom karticom. Dakle, reč je o platnoj kartici nacionalnog kartičnog sistema DinaCard, čiji je operator Narodna banka Srbije, koji generiše daleko manje troškove prihvatanja od internacionalnih kartičnih sistema i reč je o debitnoj platnoj kartici, tj. platnoj kartici koja je povezana s platnim računom korisnika i na osnovu koje korisnik raspolaže sredstvima koje ima na tom računu. Dakle, korisnici mogu da koriste debitnu Dina platnu karticu i da i dalje imaju mogućnost plaćanja na rate i to bez kamate, čime na raspolaganju imaju istu funkcionalnost koju su koristili prilikom plaćanja čekovima, ali uz daleko praktičniji, jednostavniji i savremeniji platni instrument, i to je nešto što su i banke i trgovci prepoznali i zbog čega postoji veliki interes da takvu funkcionalnost pruže korisnicima. Dakle, plaćanje na rate ovom karticom ima sve prednosti plaćanja čekovima, ali je znatno brže i jednostavnije – nema čekanja na kasi i vremenski zahtevnog ispisivanja čekova, kao ni ograničenja potrošnje po čeku, a broj rata korisnik određuje sam pri kupovini. Plaćanje na rate bez kamate debitnom Dina platnom karticom za sada svojim korisnicima omogućavaju tri banke na našem tržištu. Korisnici debitnih Dina kartica Banke Poštanska štedionica mogu plaćati na odloženo do šest rata bez naknada i kamata, na preko 5.000 prodajnih mesta širom Srbije. Više informacija i celokupan spisak trgovaca koji imaju mogućnost plaćanja na rate debitnom karticom možete naći na sajtu Banke Poštanska štedionica. Sličnu pogodnost mogu koristiti i korisnici usluga NLB Komercijalne banke, koja svojim korisnicima debitne Dina kartice omogućava beskamatno plaćanje na više jednakih mesečnih rata. Korisnici Dina kartica mogu da iskoriste opciju prodaje na rate bez kamate na POS terminalima NLB Komercijalne banke kod trgovaca s kojima ta banka ima ugovor o saradnji u ovom segmentu poslovanja. Za korišćenje usluge plaćanja na rate Dina karticama i o programu plaćanja na odloženo Dina debitnom više informacija može se naći sajtu NLB Komercijalne banke. Takođe, s debitnom Dina karticom banke Inteze korisnici mogu da plaćaju na rate robu i usluge širom zemlje, na prodajnim mestima koja su obeležena znakom DinaCard. U svakom trenutku, korisnik ima mogućnost da svoju kupovinu Dina debitnom karticom podeli na 12 mesečnih rata na preko 9.000 prodajnih mesta širom Srbije s kojima ta banka ima ugovor o saradnji u ovom segmentu poslovanja. Više o ovoj pogodnosti može se naći na sajtu Bance Intese. U trećem tromesečju 2023. godine ostvaren je promet na osnovu korišćenja plaćanja na rate Dina karticama u ukupnom iznosu od 2,6 milijardi dinara, što je povećanje za 37% u odnosu na treće tromesečje 2022. godine, kada je promet bio oko 1,9 milijardi dinara. Broj transakcija u trećem tromesečju 2023. godine iznosio je 310.342, dok je u istom tromesečju 2022. godine bilo 237.281 transakcija, što je povećanje za 31%. Takođe, u trećem tromesečju tekuće godine ukupan broj rata je oko 1,4 miliona, dok je u prethodnoj godini bilo oko 1,1 milion rata, što pokazuje da je u navedenom tromesečju 2023. bilo za 32% više rata nego u istom periodu prethodne godine. Uz sve navedeno, podsećamo da je kompanija NIS a. d. Novi Sad, na svim benzinskim stanicama NIS Petrola i Gasproma omogućila plaćanje goriva, robe i usluga na odloženo, ili u dve jednake rate, bez kamate. Ova pogodnost je omogućena za korisnike platne kartice DinaCard–PostCard Banke Poštanska štedionica, tako da sada više od milion korisnika ove kartice ima mogućnost da bez ikakvih dodatnih troškova plaća na odloženo ili na rate na benzinskim stanicama NIS Petrola i Gasproma. Potrošači koji se opredele za odloženo plaćanje ili plaćanje na rate uz platnu karticu DinaCard–PostCard na benzinskim stanicama, prilikom plaćanja računa na kasi, biraju odgovarajuću opciju plaćanja – period odloženog plaćanja na 30 dana ili na dve jednake rate. U slučaju da je izvršeno plaćanje na rate, prva rata se odlaže na 30 dana, a druga na 60 dana od datuma plaćanja. Minimalni iznos računa kojim potrošač ostvaruje pravo na ovu uslugu iznosi 5.000 dinara. Navedena usluga je još jedna u nizu pogodnosti za korisnike Dina kartica, koja će, s najnižim troškovima za procesiranje transakcija za sve učesnike, omogućiti da Dina kartica i dalje ostane prvi izbor i trgovaca i korisnika platnih kartica. Više informacija o DinaCard sistemu možete dobiti na: www.dinacard.nbs.rs. Narodna banka Srbije ne propisuje maksimalni iznos sredstava koji je moguće upisati po jednom čeku. Na nivou Udruženja banaka Srbije, tj. Sporazumom banaka, usaglašen je maksimalni iznos sredstava koji je moguće upisati po jednom čeku – 5.000 dinara. Taj limit se primenjuje od 1. januara 2008. godine. Sporazumom banaka je detaljnije uređen čitav niz pitanja u vezi sa upotrebom čekova (vrste, obrasci, naplata i dr.). Na sajtu Udruženja banaka Srbije možete naći više informacija o Sporazumu banaka o obavljanju međusobnih usluga po poslovima dinarske štednje, devizne štednje, tekućih računa građana i pravnih lica i bankarskih platnih kartica i o radu sistema Kliring čekova Udruženja banaka Srbije. Kao što se može videti iz dostavljenih podataka, čekovi se pretežno koriste za kupovinu robe i usluga i tek u veoma malom broju slučajeva za podizanje gotovog novca, a što se tiče detaljnijih informacija o potrošnji, Narodna banka Srbije ne raspolaže podacima o vrsti delatnosti prodajnog mesta gde se realizuju plaćanja čekovima.
Kabinet guvernera
