20/05/2024
Питања: Порталу еКапија јавила се фирма којој је банка блокирала рачун, јер је један од оснивача фирме променио личну карту и о томе није обавестио банку. Да ли банке имају основа да блокирају рачун фирме због такве ствари? Ако имају, колико често се то, према вашим сазнањима, дешава?
Одговор: Пословање банака у Републици Србији регулисано je, између осталог, Законом о спречавању прања новца и финансирања тероризма, којим су прописане радње и мере које обвезници (у које спадају и банке) предузимају ради спречавања и откривања прања новца и финансирања тероризма.
Сходно одредбама овог закона, банка је дужна да утврди и провери, између осталог, идентитет стварног власника правног лица и лица страног права, прибављањем података о имену и презимену, датуму и месту рођења и пребивалишту или боравишту стварног власника странке. Иначе, појам стварног власника странке такође је дефинисан чланом овог закона и има следеће значење: Стварни власник странке је физичко лице које посредно или непосредно има у својини или контролише странку.
Банка прописане податке утврђује приликом успостављања пословног односа, као и током његовог трајања. Прописане податке о стварном власнику банка утврђује и проверава увидом у оригинал или оверену копију документације из регистра који води надлежни орган државе седишта странке, која не сме бити старија од шест месеци од дана издавања. Подаци се могу прибавити и непосредним увидом у званични јавни регистар. Такође, у поступку утврђивања идентитета стварног власника банка може да прибави копију личног документа стварног власника странке.
Имајући у виду да је, сагласно одредбама наведеног закона, лични документ важећа исправа са фотографијом издата од стране надлежног државног органа, банке у складу с процењеним ризиком, унутрашњим актима утврђују учесталост провере, између осталог, и података о важењу личног документа стварног власника странке. Банке најчешће у пракси прибављене податке о странци која је физичко лице, заступнику и стварном власнику странке која је правно лице, укључујући и датум издавања односно престанка важења личног документа странке, уносе у информациони систем који користе у обављању својих редовних активности. Тај систем их према утврђеној динамици обавештава о датуму престанка важења личног документа странке која је физичко лице, односно заступнику или стварном власнику странке која је правно лице. У том моменту банке најчешће, ради испуњености својих законских обавеза, обавештавају странку о томе и захтевају достављање важећег личног документа, поред осталих, и стварног власника странке.
Такође, напомињемо и да банке, у случају недостављања тражених података, неопходних за проверу прибављених информација, података и документације о странци и њеном пословању, сагласно унутрашњим актима, могу интерно блокирати рачуне до достављања тих података, док су, у случају када не могу да изврше прописане радње и мере познавања и праћења странке, дужне да пословни однос раскину. Не располажемо информацијом колико се ови случајеви у пракси често дешавају.
Кабинет гувернера
