11/03/2026
Питања: Да ли је Народна банка Србије издала или планира да изда смернице за банке у вези с прихватљивошћу некретнина уписаних у катастар кроз поступак озакоњења, али без класичне грађевинске и употребне дозволе? Да ли се такве непокретности, из регулаторног угла, могу сматрати адекватним средством обезбеђења за стамбене кредите? Да ли статус озакоњења утиче на класификацију пласмана или процену кредитног ризика у складу с важећим прописима? Да ли би кредитирање оваквих некретнина могло утицати на пондерисање ризика и капиталне захтеве банака? Постоји ли процена Народне банке Србије да би шири улазак озакоњених објеката у кредитни промет могао имати импликације по стабилност финансијског система или квалитет колатерала у банкарском сектору?
Одговор: Законом о посебним условима за евидентирање и упис права на непокретностима уређују се посебни услови, начин и поступак за евидентирање и упис права на непокретностима (објекту и земљишту испод објекта), накнада за евидентирање, правне последице евидентирања и уписа права својине у евиденцију непокретности и правима на њима, као и друга питања од значаја за примену овог закона.
Указујемо да непокретности у погледу којих не постоје формалноправне препреке за успостављање заложног права, тј. хипотеке, и на којима ће, у складу с поменутим законом, бити извршен упис права својине у катастар непокретности, могу представљати средство обезбеђења кредита.
Са аспекта надлежности Народне банке Србије, наводимо да су банке дужне да успоставе и својим унутрашњим актима уреде одговарајући кредитни процес и да у оквиру тог процеса уреде критеријуме и принципе за одобравање кредита и других пласмана.
Приликом одлучивања о одобравању кредита, укључујући и стамбене кредите, банке су дужне да процене кредитну способност сваког појединачног дужника и друге релевантне факторе ризика, при чему о избору клијента одлучују самостално, у складу са својим унутрашњим актима.
Ради ублажавања кредитног ризика, хипотека на непокретности признаје се као средство обезбеђења под условом да је пуноважна у складу с меродавним правом и да се њена пуноважност редовно проверава; да је уписана у надлежни регистар; да је омогућено намирење потраживања из вредности хипотековане непокретности у разумном року, и да је банка својим актима дефинисала врсте непокретности које прихвата као средство обезбеђења, као и услове и начин одобравања кредита обезбеђених хипотеком на непокретности.
Такође, у складу с релевантним прописима Народне банке Србије, у случају стамбене непокретности хипотека на непокретности сматра се адекватним средством обезбеђења када је, између осталог, испуњен и услов да власник те непокретности у њој станује или да је непокретност дао у закуп на основу одговарајућег уговора (или намерава да у њој станује или да је дâ у закуп).
Кабинет гувернера
