02.11.2022.

Portal 24 sedam – pitanja u vezi s lažnim ponudama za gotovinski kredit banke

Pitanja: Na društvenim mrežama se pojavio oglas o posredovanju u dobijanju gotovinskog kredita banke. Da li je Narodna banka Srbije upoznata sa ovim ili sličnim oglasima? Da li je (i na koji način) posredovanje ovog tipa između klijenta koji podnosi zahtev za kredit i banke dozvoljeno (legalno)? Da li je to dozvoljeno ako je posrednik žirant? Da li posrednik može biti firma/preduzeće (pravno lice) i da ovo bude legalna praksa? Šta ako posrednik uzima određenu proviziju od klijenta (što se u ovom slučaju pretpostavlja)?

Odgovor: U odgovoru na vaša pitanja o posredovanju u kreditiranju, najpre ističemo da se, u skladu sa Zakonom o bankama, davanjem kredita mogu baviti samo banke, a izuzetno i druga lica ako su za to ovlašćena posebnim zakonom, kao i platne institucije i institucije elektronskog novca koje su dobile dozvolu Narodne banke Srbije za pružanje pojedinih vrsta platnih usluga u skladu sa Zakonom o platnim uslugama. Lice koje se neovlašćeno bavi davanjem kredita postupa suprotno ovom zakonu. Kada je reč o konkretnom posredovanju u kreditiranju, navedeno znači da nije moguće da sredstva posrednika ili lica koja su s njim povezana budu korišćena kao izvor kreditiranja.
 
Naime, iako važeći pravni okvir Republike Srbije ne uređuje eksplicitno predmetni pravni posao, posredovanje u obavljanju kreditnih poslova u ovom trenutku moglo bi biti dozvoljeno samo kao vid poverenih poslova banke, u skladu sa Odlukom o upravljanju rizicima banke, pri čemu bi se posrednik u kreditiranju mogao baviti isključivo pronalaženjem i dovođenjem klijenta banke u vezu s bankom, a radi pregovaranja o zaključenju ugovora o kreditu.
 
Pomenutom odlukom uređeni su, između ostalog, rizici koji nastaju po osnovu aktivnosti koje je banka poverila trećem licu, a ono ih obavlja kao svoju pretežnu delatnost, odnosno ima odgovarajuće iskustvo u obavljanju tih ili sličnih aktivnosti. Pod tim aktivnostima smatraju se aktivnosti koje banci omogućavaju obavljanje poslova iz člana 4. Zakona o bankama (između ostalog, to su i kreditni poslovi), a ne smatraju se nabavka robe i standardizovanih usluga kao što su usluge u vezi s korišćenjem telekomunikacija, usluge oglašavanja, usluge čišćenja, usluge ispitivanja tržišta i sl.

Ukazujemo i na to da je pravni posao posredovanja regulisan Zakonom o obligacionim odnosima i da se u skladu s relevantnim odredbama tog zakona ugovorom o posredovanju posrednik obavezuje da nastoji da nađe i dovede u vezu s nalogodavcem lice koje bi s njim pregovaralo o zaključenju određenog ugovora, a nalogodavac se obavezuje da mu isplati određenu naknadu ako taj ugovor bude zaključen.

Kabinet guvernera