02.10.2016.
Pitanje: Zašto su kamate na sve kredite i pozajmice pale u odnosu na 2013. godinu i ako možete da nam kažete koliko su iznosile, recimo 2013, na keš, potrošačke i stambene (u procentima), a koliko danas?
Odgovor NBS: Narodna banka Srbije je, pored doprinosa oporavku ekonomije kroz postignutu i očuvanu cenovnu i finansijsku stabilnost, trasirala put za snažan pad kamatnih stopa na dinarske kredite. Ciklus smanjenja referentne kamatne stope započet je u maju 2013. godine od kada je do danas referentna kamatna stopa smanjena za 7,75 procentnih poena. Tokom 2015. godine niski inflatorni pritisci, dosledno sprovođenje fiskalne konsolidacije i strukturnih reformi i zaključenje aranžmana s Međunarodnim monetarnim fondom otvorili su prostor za intenzivnije ublažavanje monetarne politike, uprkos povećanoj neizvesnosti na međunarodnom finansijskom tržištu. Referentna kamatna stopa je u 2015. snižavana sedam puta za ukupno 3,5 procentnih poena, a od početka ove godine za dodatnih 0,5 procentnih poena i trenutno iznosi 4,0%.
Smanjenje referentne kamatne stope bilo je praćeno i znatnim padom kamatnih stopa na tržištu novca i kredita, tj. znatno nižom cenom zaduživanja i kod stanovništva. Kamatne stope na dinarske kredite stanovništvu su u posmatranom periodu snižene za preko 11 procentnih poena, čime su u ovoj godini dostigle svoje istorijski najniže vrednosti. Prema poslednjim podacima za avgust, kamatne stope na dinarske kredite odobrene stanovništvu kreću se na nivou od 11,1%, dok su uoči početka ciklusa ublažavanja monetarne politike u aprilu 2013. iznosile 20,7%.
Kamatne stope na gotovinske kredite, koji sada čine preko 60% novoodobrenih kredita stanovništvu i koji se gotovo u potpunosti odobravaju u dinarima, pale su sa 20,7% u aprilu 2013. na 11,3% u avgustu 2016, uz produženje njihove ročnosti. Pala je i prosečna ponderisana kamatna stopa na nove potrošačke kredite u dinarima sa 20,8% na 10,0%.
Iako manji, pad beleže i kamatne stope na devizne i devizno indeksirane kredite, što je rezultat nižih kamatnih stopa u Evropi, ali i smanjenja premije rizika zemlje čemu doprinosi očuvanje cenovne i finansijske stabilnosti, kao i puna koordinacija fiskalne i monetarne politike. Trenutno kamatne stope na evro indeksirane kredite stanovništvu iznose 4,5% (8,2% u aprilu 2013). U segmentu stambenih kredita, gde je naveće prisustvo evroindeksiranog kreditiranja, kamatne stope smanjene su sa 4,9% u aprilu 2013. na 3,3% u avgustu 2016. godine. Zahvaljujući dobrim rezultatima monetarne politike i postignute makroekonomske stabilnosti Srbije, banke sada nude i dinarske dugoročne stambene kredite, sa rokom otplate od 30 godina i kamatnim stopama ispod 5%.
Pitanje: Koliko iznose kamate na keš, a koliko na potrošačke kredite i za koje se građani više odlučuju?
Odgovor NBS: Tokom prvih osam meseci 2016. godine gotovinski krediti su u proseku činili preko 60%, a potrošački 4,0% novoodobrenih kredita stanovništvu. Prema oceni banaka, razlog tome je jednostavnija i brža procedura prilikom odobravanja gotovinskih kredita. Gotovinski krediti odobravaju se gotovo u potpunosti u dinarima (preko 99%), pri čemu je oko 70% s rokom otplate preko pet godina. Kamatne stope na novoodobrene dinarske kredite su u padu već tri godine, čemu je najviše doprinelo ublažavanje monetarne politike Narodne banke Srbije, kao i povećana konkurencija među bankama. Tako je prosečna kamatna stopa na gotovinske dinarske kredite odobrene tokom avgusta iznosila 11,3%, što je za 7,0 p.p. niže u odnosu na januar 2015. godine. Istovremeno, dinarski potrošački krediti su odobravani po prosečnoj stopi od 10,0%.
Pitanje: Da li raste broj ovih kredita, s obzirom da je bilo informacija da se sve sve manje građana odlučivalo za ove kredite u prethodnom periodu?
Odgovor NBS: Vrednosno posmatrano, zaduživanje građana kontinuirano raste, posebno po osnovu gotovinskih kredita. Nominalni međugodišnji rast gotovinskih kredita u avgustu 2016. iznosi 22,5%, a potrošačkih 1,2%. Ukupan prirast ovih kredita u poslednjih godinu dana iznosio je oko 48 milijardi dinara.
Pitanje: Koliko iznosi prosečna zaduženost građana u Srbiji?
Odgovor NBS: Ukupna zaduženost građana Srbije u avgustu 2016. iznosila je oko 114,3 hiljade dinara po stanovniku. U poređenju sa drugim zemljama regiona, prosečna zaduženost naših građana je ispod proseka.
Kabinet guvernera
