02.10.2016.
Питање: Зашто су камате на све кредите и позајмице пале у односу на 2013. годину и ако можете да нам кажете колико су износиле, рецимо 2013, на кеш, потрошачке и стамбене (у процентима), а колико данас?
Одговор НБС: Народна банка Србије је, поред доприноса опоравку економије кроз постигнуту и очувану ценовну и финансијску стабилност, трасирала пут за снажан пад каматних стопа на динарске кредите. Циклус смањења референтне каматне стопе започет је у мају 2013. године од када је до данас референтна каматна стопа смањена за 7,75 процентних поена. Током 2015. године ниски инфлаторни притисци, доследно спровођење фискалне консолидације и структурних реформи и закључење аранжмана с Међународним монетарним фондом отворили су простор за интензивније ублажавање монетарне политике, упркос повећаној неизвесности на међународном финансијском тржишту. Референтна каматна стопа је у 2015. снижавана седам пута за укупно 3,5 процентних поена, а од почетка ове године за додатних 0,5 процентних поена и тренутно износи 4,0%.
Смањење референтне каматне стопе било је праћено и знатним падом каматних стопа на тржишту новца и кредита, тј. знатно нижом ценом задуживања и код становништва. Каматне стопе на динарске кредите становништву су у посматраном периоду снижене за преко 11 процентних поена, чиме су у овој години достигле своје историјски најниже вредности. Према последњим подацима за август, каматне стопе на динарске кредите одобрене становништву крећу се на нивоу од 11,1%, док су уочи почетка циклуса ублажавања монетарне политике у априлу 2013. износиле 20,7%.
Каматне стопе на готовинске кредите, који сада чине преко 60% новоодобрених кредита становништву и који се готово у потпуности одобравају у динарима, пале су са 20,7% у априлу 2013. на 11,3% у августу 2016, уз продужење њихове рочности. Пала је и просечна пондерисана каматна стопа на нове потрошачке кредите у динарима са 20,8% на 10,0%.
Иако мањи, пад бележе и каматне стопе на девизне и девизно индексиране кредите, што је резултат нижих каматних стопа у Европи, али и смањења премије ризика земље чему доприноси очување ценовне и финансијске стабилности, као и пуна координација фискалне и монетарне политике. Тренутно каматне стопе на евро индексиране кредите становништву износе 4,5% (8,2% у априлу 2013). У сегменту стамбених кредита, где је навеће присуство евроиндексираног кредитирања, каматне стопе смањене су са 4,9% у априлу 2013. на 3,3% у августу 2016. године. Захваљујући добрим резултатима монетарне политике и постигнуте макроекономске стабилности Србије, банке сада нуде и динарске дугорочне стамбене кредите, са роком отплате од 30 година и каматним стопама испод 5%.
Питање: Колико износе камате на кеш, а колико на потрошачке кредите и за које се грађани више одлучују?
Одговор НБС: Током првих осам месеци 2016. године готовински кредити су у просеку чинили преко 60%, a потрошачки 4,0% новоодобрених кредита становништву. Према оцени банака, разлог томе је једноставнија и бржа процедура приликом одобравања готовинских кредита. Готовински кредити одобравају се готово у потпуности у динарима (преко 99%), при чему је око 70% с роком отплате преко пет година. Каматне стопе на новоодобрене динарске кредите су у паду већ три године, чему је највише допринело ублажавање монетарне политике Народне банке Србије, као и повећана конкуренција међу банкама. Тако је просечна каматна стопа на готовинске динарске кредите одобрене током августа износила 11,3%, што је за 7,0 п.п. ниже у односу на јануар 2015. године. Истовремено, динарски потрошачки кредити су одобравани по просечној стопи од 10,0%.
Питање: Да ли расте број ових кредита, с обзиром да је било информација да се све све мање грађана одлучивало за ове кредите у претходном периоду?
Одговор НБС: Вредносно посматрано, задуживање грађана континуирано расте, посебно по основу готовинских кредита. Номинални међугодишњи раст готовинских кредита у августу 2016. износи 22,5%, а потрошачких 1,2%. Укупан прираст ових кредита у последњих годину дана износио је око 48 милијарди динара.
Питање: Колико износи просечна задуженост грађана у Србији?
Одговор НБС: Укупна задуженост грађана Србије у августу 2016. износила је око 114,3 хиљаде динара по становнику. У поређењу са другим земљама региона, просечна задуженост наших грађана је испод просека.
Кабинет гувернера
