26.05.2017.

Politika – u vezi s kontrolom porekla novca

Pitanja:  Dobili smo pismo čitaoca koji tvrdi da mu Rajfajzen banka kod koje ima otvoren devizni račun i na koji sporadično prima devizne uplate iz inostranstva, postavlja uslove za raspolaganje tim sredstvima. Iako je, kako kaže, reč o iznosima koji su značajno niži od 15 hiljada evra, ova banka evidentiranje priliva i raspolaganje sredstvima fizičkog lica uslovljava davanjem izjave vlasnika računa o poreklu novca . Molim vas da nam kažete da li je ovo u suprotnosti sa Zakonom o deviznom poslovanju i Zakonom o zaštiti podataka o ličnosti.  U kojim slučajevima banke mogu da ograničavaju fizička lica u slučaju priliva novca, da li je reč samo u slučajevima kada stiže iz inostranstva i da li je ovo uobičajena praksa.

Odgovor:  Imajući u vidu da se Vaše pitanje odnosi na prilive iz inostranstva koje, kako ste naveli, sporadično prima fizičko lice rezident, ukazujemo da banka u tom slučaju primenjuje odredbe Odluke o uslovima i načinu obavljanja platnog prometa sa inostranstvom i Uputstva za sprovođenje Odluke o uslovima i načinu obavljanja platnog prometa sa inostranstvom.

Ovim propisima je predviđeno da je korisnik naplate iz inostranstva obavezan da banci dostavi podatke neophodne za izvršenje isplate po toj naplati i da priloži dokument  ako je on propisan kao uslov izvršenja isplate. Banka ne može da odobri račun korisnika ukoliko od tog korisnika nije dobila podatak o osnovu naplate i podatke neophodne za izvršenje isplate po naplati (npr. broj računa korisnika naplate ili njegov IBAN broj), pri čemu banka može zahtevati i dostavljanje određenog dokumenta kada je obaveza dostavljanja tog dokumenta propisana kao uslov za realizaciju ove isplate.

Saglasno navedenim propisima, banka na osnovu informacije dobijene od klijenta ili na osnovu podataka iz naloga nerezidenta fizičkog lica utvrđuje osnov naplate iz inostranstva i nakon toga odobrava račun korisnika naplate koji je naveden u nalogu strane banke, a dokument kojim se dokazuje osnov naplate banka može da zahteva samo u slučaju kada je propisano da je dostavljanje tog dokumenta uslov za realizaciju isplate po naplati.

Treba imati u vidu i da je banka u svom poslovanju dužna da primenjuje i Zakon o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma kojim je banka navedena kao obveznik koji je dužan da sprovodi radnje i mere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta koje, između ostalog, obuhvataju i pribavljanje informacija o svrsi i nameni transakcije (bez obzira na način izvršenja transakcije) i druge podatke u skladu sa ovim zakonom. Iz navedenog proizilazi da je u interesu klijenta da omogući banci da na adekvatan način sprovede propisane radnje i mere, što, u određenim slučajevima, podrazumeva i naknadnu dostavu dodatnih informacija i/ili dokumentacije.

Kabinet guvernera