Палата Народне банке, изграђена у стилу неоренесансног академизма, представља једно од највећих и најлепших остварења у Београду у 19. веку, због чега је сврстана у споменике културе под заштитом државе...
26.05.2017.
Питања: Добили смо писмо читаоца који тврди да му Рајфајзен банка код које има отворен девизни рачун и на који спорадично прима девизне уплате из иностранства, поставља услове за располагање тим средствима. Иако је, како каже, реч о износима који су значајно нижи од 15 хиљада евра, ова банка евидентирање прилива и располагање средствима физичког лица условљава давањем изјаве власника рачуна о пореклу новца . Молим вас да нам кажете да ли је ово у супротности са Законом о девизном пословању и Законом о заштити података о личности. У којим случајевима банке могу да ограничавају физичка лица у случају прилива новца, да ли је реч само у случајевима када стиже из иностранства и да ли је ово уобичајена пракса.
Одговор: Имајући у виду да се Ваше питање односи на приливе из иностранства које, како сте навели, спорадично прима физичко лице резидент, указујемо да банка у том случају примењује одредбе Одлуке о условима и начину обављања платног промета са иностранством и Упутства за спровођење Одлуке о условима и начину обављања платног промета са иностранством.
Овим прописима је предвиђено да је корисник наплате из иностранства обавезан да банци достави податке неопходне за извршење исплате по тој наплати и да приложи документ ако је он прописан као услов извршења исплате. Банка не може да одобри рачун корисника уколико од тог корисника није добила податак о основу наплате и податке неопходне за извршење исплате по наплати (нпр. број рачуна корисника наплате или његов IBAN број), при чему банка може захтевати и достављање одређеног документа када је обавеза достављања тог документа прописана као услов за реализацију ове исплате.
Сагласно наведеним прописима, банка на основу информације добијене од клијента или на основу података из налога нерезидента физичког лица утврђује основ наплате из иностранства и након тога одобрава рачун корисника наплате који је наведен у налогу стране банке, а документ којим се доказује основ наплате банка може да захтева само у случају када је прописано да је достављање тог документа услов за реализацију исплате по наплати.
Треба имати у виду и да је банка у свом пословању дужна да примењује и Закон о спречавању прања новца и финансирања тероризма којим је банка наведена као обвезник који је дужан да спроводи радње и мере познавања и праћења пословања клијента које, између осталог, обухватају и прибављање информација о сврси и намени трансакције (без обзира на начин извршења трансакције) и друге податке у складу са овим законом. Из наведеног произилази да је у интересу клијента да омогући банци да на адекватан начин спроведе прописане радње и мере, што, у одређеним случајевима, подразумева и накнадну доставу додатних информација и/или документације.
Кабинет гувернера
