12.05.2022.

Portal Biznis – pitanja u vezi s rokovima odobravanja kredita

Pitanja: Koliki je najduži rok za vraćanje potrošačkih kredita u Srbiji i da li će se smanjivati u narednom periodu? Kako period otplate kredita utiče na nenaplative kredite – da li se time smanjuje njihov broj?

Odgovor: U skladu s propisima koji su usvojeni u decembru 2018. godine radi podsticanja prakse održivog kreditiranja stanovništva, banka može bez uticaja na kapital da počev od 1. januara 2021. godine fizičkom licu odobri potrošački, gotovinski ili drugi sličan kredit (koji nije stambeni kredit ni minus po tekućem računu) sa ugovorenim rokom otplate (ugovorenom ročnošću) kraćim od šest godina. Ističemo da su, i pored ovih mera, banke i dalje slobodne da u okviru kreditnog procesa urede kriterijume i principe za odobravanje konkretnih vrsta kredita, kao i da pri donošenju odluke o odobravanju plasmana procenjuju kreditnu sposobnost dužnika i druge relevantne faktore i nije im zabranjeno odobravanje kredita s dužim rokovima otplate ako nakon toga održavaju odgovarajući nivo kapitala, tj. ako u svakom trenutku imaju dovoljno sopstvenih sredstava za ispunjenje svih regulatornih zahteva. Podsećamo na to da je Narodna banka Srbije proaktivno delovala kako bi sprečila potencijalni rast problematičnih kredita fizičkih lica, s kojim su se suočili određeni supervizori iz okruženja, a odnose se na potrošačke, gotovinske ili druge kredite donošenjem regulatornih mera koje su stupile na snagu početkom 2019. godine. Smisao uvedenih mera jeste podsticanje opreznog preuzimanja rizika od strane banaka njihovim usmeravanjem na održivo kreditiranje i izbegavanje prekomerne izloženosti određenim vrstama kreditnih proizvoda, bez uvođenja administrativne mere zabrane pojedinih vidova kreditiranja, što treba da doprinese i ostvarenju primarnih ciljeva njihovog usvajanja – sprečavanju negativnih posledica po građane i po finansijsku stabilnost u Republici Srbiji i sprečavanju stvaranja novih problematičnih kredita. Samim tim, radi izbegavanja prekomerne izloženosti određenim vrstama kreditnih proizvoda, Narodna banka Srbije je uvela pokazatelj rizika koncentracije, koji predstavlja dodatni regulatorni i supervizorski instrument Narodne banke Srbije s obzirom na to da određuje gornju granicu izloženosti banke riziku koncentracije. Efekti preduzetih mera od strane Narodne banke Srbije ogledaju se u smanjenju pokazatelja rizika koncentracije na nivou bankarskog sektora za 15,7 p.p. u periodu januar 2019 – mart 2022. godine (sa 25,2% na 9,5%), kao i u smanjenju problematičnih potrošačkih kredita, koji su se u istom periodu smanjili sa 3,5% na 2,5%. Svakako, Narodna banka Srbije i ubuduće ostaje posvećena rešavanju problematičnih kredita u bankarskom sektoru Republike Srbije i sprečavanju nastanka novih problematičnih kredita.

Kabinet guvernera