27.11.2023.
Pitanja: Molim Vas da mi pomognete u vezi s tekstom o „tehnologiji džeparca”, tj. mogućnostima koje roditelji danas imaju kada je reč o isplati džeparca deci. Jedna od banaka koja posluje u Srbiji predstavila je debitnu karticu namenjenu deci od 11 do 18 godina, koju u njihovo ime otvaraju roditelji odnosno staratelji. Kartica je vezana za račun roditelja ili staratelja, koji mogu da postave dnevno ograničenje potrošnje i da primaju obaveštenja o plaćanjima karticom. Koja su prava deteta kao korisnika finansijskih usluga i koja plaćanja dete do 18 godina može da obavlja samostalno? Može li dete pre punoletstva zatražiti da upravlja sopstvenim novcem (recimo ako džeparac ili platu zarađuje samo) i u kojim situacijama može da zatraži tako nešto?
Odgovor:Sa aspekta važećih propisa, odnosno Porodičnog zakona, kojim je regulisana poslovna sposobnost deteta, postoje dve kategorije maloletnika. Prvu kategoriju maloletnika predstavljaju mlađi maloletnici – maloletnici do navršene 14. godine. Oni mogu preduzimati pravne poslove kojima pribavljaju isključivo prava, pravne poslove kojima ne stiču ni prava ni obaveze, kao i pravne poslove malog značaja. Drugu kategoriju maloletnika čine maloletnici s navršenih 14 godina. Oni, pored navedenih pravnih poslova, mogu preduzimati i sve ostale pravne poslove, ali uz prethodnu ili naknadnu saglasnost roditelja. Na terenu pružanja platnih usluga, uzimajući u obzir odredbe Porodičnog zakona, za čije tumačenje je nadležno odgovarajuće ministarstvo, sporno je da li prva kategorija maloletnika – maloletnici do navršene 14. godine mogu direktno uspostaviti poslovni odnos s bankom i otvoriti račun u banci. Međutim, polazeći od toga da ovi maloletnici mogu preduzimati pravne poslove kojima pribavljaju isključivo prava, pravne poslove kojima ne stiču ni prava ni obaveze, kao i pravne poslove malog značaja, ne postoji prepreka da ovi maloletnici posredstvom svojih roditelja kao zakonskih zastupnika budu korisnici određenih platnih usluga koje banka nudi (iako nisu direktno klijenti banke). Posebno ukazujemo na to da u svakodnevnom životu roditelji svojoj deci često kao džeparac ne daju samo gotovinu, već im omogućavaju i korišćenje svojih platnih instrumenata bezgotovinskog plaćanja (poput platnih kartica). Dakle, ne vidimo prepreku da se i tim maloletnicima može izdati platni instrument koji je vezan za račun njihovih roditelja, s tim da se tada mora uspostaviti granica potrošnje, u skladu sa standardom poslova malog značaja. Kada je reč o drugoj kategoriji maloletnika – starijim maloletnicima s navršenih 14 godina, oni mogu preduzimati i sve druge pravne poslove, ali isključivo uz prethodnu ili naknadnu saglasnost roditelja. Dakle, ne postoje smetnje da otvaranje, vođenje tekućih računa i usluga s tim povezane, kao i korišćenje platnih kartica i drugih platnih instrumenata, budu omogućeni ovim maloletnicima, ali isključivo uz prethodnu ili naknadu saglasnost njihovih roditelja. Napominjemo da na bankarskom tržištu poslovne banke nude različite proizvode maloletnim licima radi pospešivanja korišćenja različitih instrumenata bezgotovinskog plaćanja od strane maloletnika. Imajući u vidu savremene tokove usmerene ka bezgotovinskom plaćanju, ukazujemo na to da bi korišćenje platnih kartica ili drugih instrumenata bezgotovinskog plaćanja umesto gotovine od strane maloletnika moglo imati različite prednosti. Pre svega, roditeljima bi bilo omogućeno da bolje kontrolišu potrošnju svoje dece (jer, osim toga što određuju granicu potrošnje, mogu da provere gde je i za kupovinu kojih proizvoda i usluga platna kartica iskorišćena u određenom trenutku), te bi u određenoj meri mogle biti sprečene mnoge zloupotrebe i neželjene pojave (trošenje novca na alkohol, duvan, psihoaktivne supstance i slično). Pored navedenog, deci bi bilo omogućeno i da se rano upoznaju s platnim instrumentima, njihovim korišćenjem, zaštitom i drugim relevantnim pitanjima. Posebno ukazujemo na to da je Porodičnim zakonom propisano da dete koje je navršilo 15. godinu može preduzimati pravne poslove kojima upravlja i raspolaže svojom zaradom ili imovinom koju je steklo sopstvenim radom. S tim u vezi, ne postoje zakonske smetnje za maloletnika koji spada u kategoriju starijeg maloletnika, a koji je navršio 15. godinu i koji je istovremeno angažovan na poslovima po osnovu kojih stiče prihode, da samostalno raspolaže novcem na računu koji je stekao po osnovu svoga rada.
Kabinet guvernera
