12.03.2026.
Pitanja: Koliko često banke nude reprogram dužnicima pre nego što dug ode kod izvršitelja? Pod kojim uslovima banka može otpisati deo kamate ili glavnice? Kako se određuje minimalna rata da bi dug zaista počeo da se smanjuje? Da li banke imaju neki poseban „program” za penzionere dužnike?
Odgovor: Prilikom donošenja propisa iz svoje nadležnosti, Narodna banka Srbije uvek ima u vidu i svoje najstarije sugrađane. Polazeći od odredaba novog Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga, koji je u primeni od 1. jula 2025. godine, Narodna banka Srbije donela je Odluku o olakšicama u otplati kredita, kojom je uređen institut razumnih mera koje je davalac kredita dužan da primeni u slučaju poteškoća u otplati kredita, pre nego što pokrene izvršni postupak. Time je sprovedena još jedna u nizu aktivnosti Narodne banke Srbije usmerena na očuvanje životnog standarda građana.
Davaoci kredita dužni su da primene olakšice u otplati kredita ako u toku trajanja ugovornog odnosa nastupe okolnosti koje korisnika dovode u teško imovinsko stanje, odnosno druge bitne okolnosti na koje korisnik ne može da utiče, pri čemu se posebno uzimaju u obzir njegove lične okolnosti. Prelazak iz radnog odnosa u status penzionera neretko podrazumeva smanjenje nivoa mesečnih primanja u odnosu na zaradu koju je korisnik pre odlaska u penziju ostvarivao, a takva promena može negativno uticati na sposobnost urednog izmirivanja kreditnih obaveza. Kao primer relevantne okolnosti, Odluka o olakšicama u otplati kredita prepoznaje i značajno smanjenje prihoda, što može biti slučaj upravo prilikom odlaska u penziju. U takvoj situaciji davalac kredita dužan je da, u skladu s propisanom procedurom, ispita mogućnosti za primenu olakšica koje će korisniku omogućiti da, bez obzira na ovu životnu promenu, nastavi da uredno otplaćuje kredit. Dakle, u slučaju da usled smanjenja prihoda zbog penzionisanja građani imaju poteškoće u otplati kreditnih obaveza, potrebno je da se obrate svojoj banci podnošenjem zahteva za olakšice u otplati kredita. Nezavisno od pitanja visine penzije, propis kao relevantne okolnosti prepoznaje i tešku bolest, kao i teške porodične prilike, tako da građani i u slučaju otežane otplate kredita iz ovih razloga mogu da se obrate svojoj banci.
Narodna banka Srbije očekuje i podrazumeva da banke ove propise primenjuju dosledno i u skladu s njihovom svrhom, kao i da u svakom pojedinačnom slučaju pažljivo razmotre okolnosti koje su dovele do otežane otplate kredita i mogućnosti za primenu odgovarajućih olakšica. Budući da je Odluka o olakšicama u otplati kredita u primeni od 15. oktobra 2025. godine, do sada je proteklo relativno kratko vreme da bi se mogla sprovesti sveobuhvatna analiza efekata primene ovih mera. Predviđeno je da su davaoci kredita dužni da prvi izveštaj o olakšicama koje su primenjene, odnosno razmatrane, dostave za prvo tromesečje 2026. godine, i to do 15. aprila. Stoga u ovom trenutku još uvek ne raspolažemo podacima koji su predmet tog izveštavanja, a koji su neophodni za sveobuhvatnu analizu.
Ipak, Narodna banka Srbije prati primenu ovog propisa kroz postupke po pritužbama korisnika finansijskih usluga, koje, između ostalih, podnose i penzioneri kao korisnici kredita, a u okviru kojih se razmatra da li su banke u pojedinačnim slučajevima postupale u skladu s propisanim obavezama. Pored toga, ukupno postupanje banaka u primeni ove odluke biće, u skladu s redovnim aktivnostima Narodne banke Srbije, predmet posrednih i neposrednih kontrola poslovanja banaka u oblasti zaštite korisnika finansijskih usluga.
Kabinet guvernera
