11.06.2020.
Питања : Какви су показатељи у вези са Дина картицом након одређеног периода од увођења саме картице? Број плаћања, број издатих Дина интернационалних картица… Да ли имате информацију колико банака за сада издаје интернационалну Дина картицу и које су банке у питању? Да ли је повећан број трансакција Дина картицом и колико је картица издато до 01. јуна почевши од увођења новог закона? Колико онлајн трговаца је омогућило плаћање Дина картицом? Каква су искуства са инстант налозима и какве нам статистичке податке можете дати за наведену услугу током пандемије корона вируса ? Какви су показатељи за услугу ИПС QР код и да ли се повећао број трговаца осим оних који припадају Меркатор/Идеа групи?
Одговор : У систему националне картице присутан је стални раст у броју трансакција и промету – у 2019. години остварено је 70,3 млн трансакција, што представља раст од 59% у односу на претходну годину, а остварени промет износи 246,6 млрд динара, уз раст од 87% у односу на претходну годину. Од тога, 72% трансакција и 32% промета остварено је на продајним местима (плаћање робе и услуга), док преостали део представљају трансакцијe подизања готовине. Закључно са крајем априла ове године, укупно је издато 3,46 милиона Дина картица.
Изузетно је значајно поменути да су накнаде националног картичног система за све учеснике у том систему знатно ниже у односу на интернационалне системе, чиме се омогућује да и трговци имају најмање трговачке провизије управо за прихватање домаће картице. Истичемо да и највеће европске и светске економије имају националне картичне системе (Немачка, Француска, Данска, Норвешка, Португал, Кина, Јапан, Русија, Турска, Индија), док су нам недавно колеге из Шпаније потврдиле да је тренутно у току имплементација националне картичне шеме и у тој великој европској држави.
У погледу технологије која је у употреби, DinaCard систем подржава издавање и прихватање чип картица још од 2012. године, али због скоро потпуног одсуства злоупотреба, банке које издају DinaCard картице нису одмах покренуле издавање картица са чипом. Како би утицала на банке да покрену измене у овом смеру, Народна банка Србије је прописала обавезу да почев од 1. марта ове године, сви издаваоци национале картице у обавези су да издају националну картицу засновану на чип технологији.
Иако је DinaCard картица намењена доминантно за домаћу употребу, успостављањем сарадње са два велика интернационална картична система – америчким картичним системом Discover Financial Services и кинеским националним картичним системом UnionPay International - Народна банка Србије омогућила је издавање интернационалне DinaCard картице која се може користити и у иностранству.
Захваљујући сарадњи успостављеној између Народне банке Србије и компаније Discover Financial Services постоји интернационални модел DinaCard картице који може да се користи и у иностранству, на прихватним мрежама Discover, Pulse и Diners Club International. У зависности од својe пословнe политикe, банке одлучују да ли ће издавати DinaCard платну картицу за искључиву националну употребу или DinaCard-Discover картицу која се може користити и у иностранству. DinaCard-Discover картице могу да издају све банке у DinaCard систему, а тренутно се ове картице налазе у понуди Комерцијалне банке, Банке Поштанска штедионица и МТС банке. Закључно са крајем априла ове године издато је више од 400.000 интернационалних Дина картица. Више информација о интернационалној DinaCard-Discover картици можете пронаћи на веб сајту DinaCard система: http://www.dinacard.nbs.rs/dfs.html.
Истакли бисмо и другу значајну међународну сарадњу коју је у домену националних картичних система покренула Народна банка Србије а то је сарадња са кинеским националним картичним системом UnionPay, у оквиру које ће, у првој фази, бити омогућено прихватање UnionPay картица на DinaCard прихватној мрежи у Републици Србији (до краја текуће године, односно почетком 2021. године) након чега ће бити омогућено издавање DinaCard-UnionPay картица (у току 2021. године). Ове картице ће моћи да издају све банке у DinaCard систему које буду заинтересоване да такав производ понуде својим корисницима. DinaCard-UnionPay картице ће се издавати са чип бесконтактном технологијом, а поред употребе у Србији, у иностранству ће се користити на свим продајним местима и банкоматима обележеним логотипом UnionPay система.
За све новости у вези са националним картичним системом, позивамо Вас да пратите интернет презентацију НБС и веб сајт DinaCard система.
У овом тренутку плаћање Дина картицом омогућено је у више од 400 интернет продавница у Србији, с тим што напомињемо да се број трговаца на интернету који прихватају плаћање домаћом картицом непрекидно увећава. Сви корисници националне Дина картице, без обзира на то која банка им је издала картицу, могу обављати онлајн плаћања на наведеним местима. Међу различитом робом и услугама које је могуће платити домаћом картицом на интернету, међу којима су књиге, одећа, обућа, аутобуске карте, спортска опрема, играчке, и сл. издвојили бисмо могућност куповине авио-карата код домаћег авио-превозника Air Serbiа, као и потпуно нову услугу коју је недавно увела компанија ЈКП Инфостан - портал за електронску доставу и плаћање рачуна е.Сандуче. Ова платформа омогућује корисницима да се региструју и сваког месеца електронски добијају рачуне обједињене наплате и других правних лица одмах по формирању задужења, пре штампе и дистрибуције на кућне адресе, а плаћање је омогућено и националном DinaCard картицом. Као што је већ поменуто, трошкови за процесирање трансакција DinaCard картицама на интернету су знатно нижи од осталих картичних система, тако да су и трговачке накнаде за прихватање DinaCard картица на интернету значајно ниже. Нижа трговачка накнада пружа могућности и оним трговцима који пружају услуге или продају робу са малом маржом, да омогуће плаћање DinaCard картицама на својим интернет продајним местима.
Потпун списак продајних места на којима је могуће плаћати домаћом картицом на интернету може се пронаћи на сајту Динакард система на следећем линку:
Број извршених трансакција инстант плаћања у сталном је порасту и посматрајући први квартал прошле године и први квартал ове године број трансакција је порастао преко три пута, са 1.167.753 трансакција у првом кварталу 2019. на 4.865.520. трансакција у првом кварталу 2020. године.
У марту месецу, када је и уведено ванредно стање због пандемије корона вируса, извршено је 1.687.124 трансакција инстант плаћања, у априлу 1.862.040 и у мају 2.147.624 трансакција. Као што се из података може видети, приметан је стални пораст броја трансакција, а томе доприноси и све веће коришћење инстант плаћања путем скенирања НБС IPS QR кода са рачуна-фактура субјеката који те фактуре издају. При томе, повећање броја трансакција очекује се и даље не само захваљујући овој услузи коју Народна банка Србије и учесници у систему за инстант плаћања пружају, већ и као резултат даљих активности које Народна банка Србије спроводи у вези с инстант плаћањима на продајним местима, што је велики и комплексан пројекат и ту услугу банке пуштају поступно.
Велико је интересовање трговаца за примену инстант плаћања на продајним местима с обзиром на све предности које оно доноси (могућност примене на различитим уређајима нпр. мобилним уређајима са мобилном апликацијом за прихватање, на интернет продајном месту, нижи су трошкови које трговац има у односу на прихватање платних картица, новчана средства су му на располагању у неколико секунди) и у току су интензивне активности које Народна банка Србије спроводи са учесницима у систему за инстант плаћања (тестирања и пилот продукције) које ће и у овим околностима, када су и даље на снази ванредне мере, допринети даљем развоју и ширењу прихватне мреже за инстант плаћања на продајним местима.
Народна банка Србије је у претходном периоду (пре почетка ванредног стања) имала састанке са представницима великих трговинских ланаца у земљи који су показали велико интересовање да омогуће инстант плаћања на продајним местима и у тренутно ови трговци, у сарадњи са својим банкама, спроводе припремне радње у виду стварања техничких услова за прихватање инстант плаћања. Специфичност инстант плаћања је у томе што се приликом извршавања трансакције и новчана средства преносе одмах на рачун трговца (то није случај код картичних и других врста плаћања). Брзина извршавања инстант плаћања на продајном месту зависи од банака и трговца – банке морају у реалном времену обезбедити све неопходне валидације како би плаћање било сигурно, а такође морају оптимизовати своје процесе како би плаћање било брзо. Са друге стране, трговци треба да буду обучени за прихватање инстант плаћања на продајном месту што додатно доприноси брзини извршавања. У инстант платном систему трансакције се изврше у просеку за 1 секунду. Код инстант плаћања, као што смо навели, пренос новчаних средстава је у реалном времену у неколико секунди, а код картичних плаћања када купац иницира трансакцију у том моменту процесирају се само информације које треба да обезбеде гаранцију трговцу да ће му новац бити и пренет на рачун и да купац има толико новчаних средстава на свом рачуну, али се реално пренос новчаних средстава дешава и после неколико дана када су нпр. дани празника у питању. Због наведеног је инстант плаћање значајно комплекснија технологија, а тиме и његова примена. Потребно је имати у виду и то да се ради о потпуно новом инструменту који тек треба да заузме своје место на тржишту, а с обзиром на предности које доноси, нарочито трговцима, вероватно је да ће много брже него што је уобичајено за иновације постати врло значајан начин плаћања на продајним местима.
Инстант плаћања посебно су заинтересовала субјекте који издају сваког месеца велики број рачуна (нпр. ЈКП Инфостан технологије, Електропривреда Србије, Телеком Србија, Теленор, ЈКП Информатика Нови Сад, ЈКП Градска топлана Ниш, VIP mobile), трговце са великим бројем продајних места међу којима су нпр. трговци прехрамбених производа, ланци бензинских станица и др. и који разматрају начине имплементације. Поред тога, због начина на који инстант плаћање може да се имплементира свакако је од значаја и то да ће мобилне апликације за прихватање инстант плаћања бити врло занимљиве за плаћање код продаје производа и услуга испоруком-доставом на адресу купца и сл. Када је реч о малим трговцима, нарочито оним који сада због трошкова немају прихватање платних картица, инстант плаћања ће њима донети нове могућности које ће њихову услугу осавременити и унапредити обезбеђујући им тако већи број купаца који све мање користе готов новац. Пример таквог плаћања је продаја на пијаци где врло једноставно можете платити инстант плаћањем зато што продавац на свом мобилном телефону има мобилну апликацију која њему и вама то омогућава.
Важно је поменути и то да је Народна банка Србије у сарадњи са две банке спровела тестирања њихових решења за инстант плаћања на интернет продајним местима и очекујемо да ускоро први интернет трговци омогуће инстант плаћања својим корисницима. Као резултат тих активности у пилот продукцији је прво интернет продајно место издавачке куће Лагуна.
Неколико банака припрема мобилне апликације за прихватање инстант плаћања које ће бити намењене малим трговцима (занатским радњама, продавцима на пијацама и др.) који до сада нису примали платне картице (због високих трошкова), и ове апликације ће за трговце бити знатно повољније у односу на ПОС терминале за прихватање платних картица. Мобилне апликације припремају и трговци који својим корисницима пружају могућност онлајн куповине и доставе робе на кућну адресу.
Кабинет гувернера
