04.06.2019.
Питања : Стратегијом за решавање проблематичних кредита, коју је Влада усвојила 2015. године предвиђено је и увођење личног банкрота. Прецизније, процена потребе за увођење личног банктота. Докле се стигло са тим? Шта предвиђа акциони план? Да ли, како наводе медији (Дневник), и без усвајања закона, грађани могу да прогласе лични банкрот ако то желе?
Колико је удео ненаплативих кредита становништву? Колики је у укупно одобреним кретитима, а колики у зајмовима намењним становништву? На сајту Народне банке Србије постоји калкулатор кућног буџета. Један од могућих одговора на овом калкулатору је - ви сте пред банкротом, морате хитно нешто да предузмете. Шта је то што грађанин може да предуземе у актуелном правном оквиру?
Одговор : Важећим Законом о стечају, уређени су услови и начин покретања и спровођења стечаја само над правним лицима, који се у смислу тог закона спроводи банкротством или реорганизацијом, тако да у нашем правном систему не постоји могућност да грађани Републике Србије прогласе лични банкрот, с обзиром на то да не постоји пропис којим се уређује институт личног стечаја (банкрота).
Међутим, Програмом за решавање проблематичних кредита за период 2018-2020. који представља стратешки документ који је усвојила Влада Републике Србије, дефинисане су области које надлежне институције треба да сагледају у циљу решавања проблематичних кредита. Програмом је, између осталог, предвиђено да радна група додатно размотри питања у вези са увођењем правног оквира стечаја предузетника, као првог корака ка евентуалном увођењу стечаја (банкрота) физичких лица у будућности.
У складу са овим документом донет је Акциони план Владе Републике Србије за спровођење Програма којим су, између осталог, дефинисане активности Радне групе с тим у вези, као и рокови њиховог предузимања. Истичемо да Народна банка Србије подржава опрезан приступ сагледавању опције увођења личног стечаја (банкротства) у домаћи правни оквир. Указујемо и да Народна банка Србије није одређена као институција која би била носилац неке од конкретних активности предвиђених тим акционим планом јер је већ реализовала све активности у складу са Акционим планом за спровођење Стратегије за решавање проблематичних кредита, али ће кроз учешће својих представника у раду међуинституционалне Радне групе за израду Стратегије за решавање проблематичних кредита наставити да подржава спровођење Програма Владе.
Према последњим расположивим подацима са стањем на дан 28.2.2019. године, укупни бруто проблематични кредити сектора становништва (физичка лица, предузетници и приватна домаћинства са запосленим лицима и регистровани пољопривредни произвођачи) чине 4,48% бруто износа укупних кредита одобрених сектору становништву, док је учешће бруто проблематичних кредита у укупним бруто кредитима банкарског сектора 5,65%.
Иако законом није прописана могућност да грађанин прогласи лични банкрот, Законом о заштити корисника финансијских услуга предвиђена je ситуација у коју може доћи грађанин који има обавезе према банци по основу кредита или по другом основу. Тим законом је прописано да ако у току трајања уговорног односа наступе околности које корисника доводе у тешко имовинско стање, односно друге битне околности на које корисник не може утицати – банка на захтев корисника, може прогласити застој у отплати (мораторијум) за одређени период, у коме банка не обрачунава затезну камату на доспело, а неизмирено потраживање. Банка може својим унутрашњим актима прописати критеријуме за проглашење застоја у отплати. Такође, корисник кредита у сваком тренутку има могућност да банци поднесе писани захтев за продужење рока отплате кредита, што резултира нижом месечном обавезом, с тим што се мора имати у виду да ће при продужењу рока отплате кредита корисник имати већу обавезу по основу укупне камате коју плаћа банци.
Када је у питању сајт www.tvojnovac.nbs.rs указујемо да је тај сајт намењен грађанима, потенцијалним корисницима финансијских услуга и онима који то већ јесу – да разумеју финансијске услуге које желе да користе, да могу да упореде различите финансијске услуге како би се определили за ону која највише одговара њиховим потребама, да буду свесни ризика који преузимају на себе. Такође, на сајту се промовише и одговорно задуживање и рационално управљање расположивим средствима, па је у том циљу сачињен и калкулатор кућног буџета, како би грађани могли да на једноставан начин виде како управљају својим приходима и расходима, колико новца троше сваког месеца, каква је структура њихових расхода и како се то уклапа с њиховим приходима. Имајући у виду да је овај едукативни сајт намењен најширој популацији, термини који се користе су поједностављени да би се просечном кориснику што једноставније објаснили финансијски производи који су често веома сложени, као и последице које могу наступити за грађане у случају нерационалног трошења или неодговорног задуживања.
Кабинет гувернера
