19.06.2024.
Питања: Које културе пољопривредници најчешће осигуравају од временских непогода? Колико је укупно новца дато за обештећење пољопривредника? Колико сада износе субвенције државе за осигурање усева? Који су разлози што је свега 15% обрадивих површина заштићено и како тај број повећати?
Одговор: Осигурање пољопривреде, тачније осигурање усева и плодова и осигурање животиња, спада у неживотне врсте осигурања и покрива различите ризике осигурања, као што су суша, град, пожар, гром, мраз и сл. У Републици Србији ову врсту осигурања обавља осам од 16 друштава за осигурање и њено учешће у премији неживотних осигурања у 2023. години износи 5% те премије. Ако се посматра осигурање усева и плодова у средњем року, према подацима којима располаже Народна банка Србије, расте број закључених полиса осигурања пољопривреде, а премија осигурања је у периоду од последњих шест година (од 2018. до 2023. године) готово удвостручена. Наиме, у 2023. години закључено је 44.287 полиса, са укупном премијом од 4,4 милијарде динара и решеним штетама у износу од 5,5 милијарди динара, док је у 2018. години било закључено 39.212 уговора, са укупном премијом од 2,3 милијарде динара и решеним штетама у износу од 2,4 милијарде динара.
Осигурање усева и плодова, које спада у остала осигурања имовине, бележи раст учешћа износа укупне премије са 17,6% у 2018. години на 22,1% у 2023. години, односно решених штета у тој врсти осигурања са 43,0% на 51,7% у истом периоду.
Производи осигурања пољопривредне производње које нуде друштва за осигурање у Републици Србији значајно се разликују по покривеним ризицима, дефиницијама, искључењима из осигурања и процедурама за процену штете, што друштва за осигурање уређују условима осигурања. Народна банка Србије не располаже подацима о културама које се осигуравају, нити даје претходну сагласност на услове осигурања и тарифу премије осигурања за пољопривреднике, које утврђује осигуравач. Пољопривредници уобичајено осигуравају пшеницу, културе воћа и поврћа и винограде. Предлажемо да детаљније податке о осигураним културама прибавите од друштава за осигурање.
Напомињемо да тарифа премије тј. цена осигурања треба да буде сразмерна преузетом ризику. Друштва за осигурање пружају ову врсту покрића под различитим условима, па је самим тим различита и висина премије. У вези с наведеним, веома је важно да се лице које жели да закључи уговор о осигурању добро информише о условима осигурања пре његовог закључења. На пример, који су основни ризици (суша, град, мраз, пожар, гром), а који допунски (олуја, поплава) за које се плаћа допунска премија, у којој регији се производња одвија, који су услови учешћа осигураника у штети и др. Друштво за осигурање, односно посредник у осигурању и заступник у осигурању имају законску обавезу да пруже уговарачу осигурања информације о уговору о осигурању пре његовог закључења, а који ће додатно сагледати и потребу будућег осигураника, односно све чињенице које се односе на предмет осигурања (усеве, плодове, воћњаке, винограде и др.), те му на основу тога обезбедити и најбољу понуду.
Када је реч о осигураним ризицима од елементарних непогода (поплава, земљотрес, суша, пожар, град, мраз, олуја, клизање и слегање тла и др.), а према расположивим подацима који се односе и на осигурање пољопривреде, и на сва остала осигурања којима се штити имовина осигураника (објекти, моторна возила и сл.), дакле збирно за неживотна осигурања, највећи број штета у 2023. години односио се на осигуране ризике града и олуја. Решене штете у 2023. години по основу ризика од елементарних непогода износиле су 10,2 милијарде динара, од чега су се на решене штете по основу ризика града односиле 5,3 милијарде динара, а на решене штете по основу ризика олује 3,1 милијарда динара.
Правилником о подстицајима за управљање ризицима кроз премију осигурања усева, плодова, вишегодишњих засада, расадника и животиња ближе се прописују врсте подстицаја програмима који се односе на унапређење конкурентности који обухватају подстицаје за управљање ризицима кроз премију осигурања усева, плодова, вишегодишњих засада, расадника и животиња, услови, начин остваривања права на подстицаје, образац захтева за остваривање права на подстицаје, као и максимални износи подстицаја по појединој врсти подстицаја и по кориснику подстицаја. У вези с тачним износима субвенција предлажемо да се обратите Министарству пољопривреде, шумарства и водопривреде, као надлежном органу државне управе за послове које се односе на мере подстицаја за унапређење пољопривредне производње.
Осигурање пољопривреде је врло корисна превентивна мера у условима учесталих елементарних непогода и само едукацијом и информисањем пољопривредника друштва за осигурање могу да настоје да повећају број произвођача који ће у будућем периоду разумети ову врсту заштите и закључити полису осигурања. Такође, друштва за осигурање треба да креирају производе осигурања који би одговарали специфичним захтевима пољопривредника, да се пронађе одређени баланс између покривених ризика, премије осигурања која неће бити превише висока, проценат учешћа произвођача у штети, сам начин и брзина процене штете од стране друштва за осигурање, однос према клијенту и сл.
Независно од наведеног, као што смо већ навели, према подацима којима располаже Народна банка Србије, закључивање полиса осигурања пољопривреде бележи позитиван тренд. Детаљан преглед броја осигурања, броја осигураника, по врстама и тарифама осигурања, број и износ штета по врстама и тарифама, по годинама, можете пронаћи на интернет презентацији Народне банке Србије, у оквиру дела Финансијске институције – Подаци о пословању друштава за осигурање – Годишњи извештаји.
Кабинет гувернера
